 Los supuestos períodos de gracia al final son pagados por los usuarios. Antes de caer en una urgencia, mejor solicite un préstamo personal con tiempo
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Juan Vargas Sánchez
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En febrero de este año, Paul descubrió que el peor regalo que recibió durante la Navidad pasada no fueron las medias guindas que le entregó la tía María ni la botella de vino barato del intercambio en la oficina, sino uno que él escogió por su cuenta: postergar el pago de su tarjeta de crédito durante 60 días.
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La oferta parecía atractiva. Primero llegó una carta a su domicilio, luego vio los paneles en las avenidas y al final aparecieron los comerciales en la televisión: “Aproveche, compre ahora y no pague hasta febrero (marzo o abril)”. Era un caballo de Troya contra sus finanzas.
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Lo que no le dijeron a Paul es que no hay lonche gratis y que lo que le ofrecían los administradores de su tarjeta de crédito no era una gracia sino que le estaban vendiendo un servicio.
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Renzo Jiménez, experto en análisis de riesgo financiero, indica que la mayoría de gente que recibe una oferta de este tipo cree que el plazo extra que le están dando está exonerado de intereses y comisiones.
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“Es publicidad engañosa. Las entidades financieras no brindan la información completa y las personas toman sus decisiones con esa limitación”, sostiene.
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PAGANDO EL PATO
Un cálculo rápido realizado por este Diario encontró que si alguien quisiera comprar un producto valorizado en S/.1.000 postergando el pago de la primera cuota por 60 días, tendría que pagar al menos 6% más que si no hiciera la postergación.
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Y si se tomara 90 días sin pagar, el costo final sería un 9,5% superior al pago normal.
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Como se muestra en la infografía, si se usa una tarjeta de crédito para comprar el bien en cuotas durante un año, al final se terminará pagando S/.1.940, aplicando la tasa de costo efectivo anual (TCEA) que calcula la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP en base a la tasa de interés y todos los otros cobros que aplican las entidades financieras.
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Sin embargo, cuando se decide postergar el primer pago durante 60 días el costo aumenta en S/.116 y si es por 90 días se tiene que asumir un costo extra de S/.180.
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Como se dijo al principio, la oferta de las entidades financieras no es un premio, le están vendiendo un producto que cuesta más de S/.100 por cada S/.1.000 de consumo. Son cifras que hay que tener presentes antes de aceptar la oferta de las entidades financieras.
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ALTERNATIVAS
Hay que ponerse en la situación: 24 de diciembre, no ha comprado el regalo para su madre y en el bolsillo usted no tiene un céntimo, pero sí su tarjeta de crédito.
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Encima, usted sabe que no tendrá mucho dinero en enero, así que la oferta que ofrecen los administradores de su tarjeta de crédito le parecerá una salvación.
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¿Hay otra alternativa que no sea recurrir al préstamo de algún amigo o familiar?
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Pues sí, podría solicitar un crédito personal o de consumo. La tasa de interés es mucho más baja (en promedio, 48,48% de TCEA para créditos en moneda nacional —casi la mitad de lo que cobran en la tarjeta— y 62,98% en caso gane menos de S/.800) y por tanto las cuotas mensuales también lo serán.
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El único problema es que el dinero no está disponible de un minuto al otro. Para solicitar un crédito hay que presentar fotocopias de las boletas de sueldo, recibos de servicios públicos, DNI y luego esperar entre 3 y 5 días cuando menos para que lo inviten a retirar el dinero.
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Claro que si lo que tiene es una urgencia, pensar en un crédito tradicional no es una opción, pero ello no debería ser problema para quien tome sus precauciones y lo solicite con anticipación. Afortunadamente, falta más de un mes para la Navidad y usted, como todos, ya sabe que al final terminará queriendo comprarle un regalo hasta al perrito del vecino.
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Antes de usar su tarjeta de crédito a última hora, gestione un préstamo con tiempo.
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Eso sí, en caso de que lleguen las fiestas y el presupuesto comience a írsele de las manos, lo que de todas maneras debe evitar hacer es coger su tarjeta de crédito, acercarse a un cajero y retirar dinero.
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En efecto, la disposición de efectivo es uno de los productos más caros que existen en el sistema financiero peruano. La TCEA promedio que cobran las entidades financieras es del 152,85%, es decir, que si usted retira S/.1.000, en un año terminaría pagando S/.2.529 aproximadamente. Grábeselo.
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SEPA MÁS
Cuando se utiliza una tarjeta de crédito, lo mejor es pagar cada mes el total del consumo realizado.
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Para ello, no espere la fecha de pago sino deposite el dinero en los días siguientes a la fecha de facturación. De esta manera no pagará intereses.
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Evite pagar solo la cuota mínima. Los intereses que le aplicarán sobre el importe no pagado harán que su deuda crezca rápidamente.
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Ante cualquier oferta que reciba para utilizar su tarjeta de crédito, pregunte en detalle las condiciones (interés, comisiones, portes, seguros, etc.)
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Recuerde, las tarjetas de crédito cobran por todos los servicios que le ofrecen.
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Noticia encontrada en: "El Comercio" de Perú |
